OCAK 2024 PORTFÖY DURUMU

Herkese Selamlar ,

Finansal Özgürlük yolculuğumun 25. ayını geride bıraktım. Asgari ücretli bir çalışan olarak ve ek gelirlerim ile yatırım yapmaya çalışıp bu yola devam ediyorum.  Biraz işlerden gecikmeli de olsa yazımızı yazmak bu akşama nasip oldu. Bu ay  ek işlerden gelirlerle  %47,70 artırarak 7000 TL tasarruf ettim ve yatırıma para ayırabildim.

Ocak ayında Neler Oldu?

  • Uluslararası kredi derecelendirme kuruluşu Moody’s, Türkiye’nin kredi notunu “B3” olarak teyit ederken, not görünümünü “durağan”dan “pozitif”e çevirdi.
  • Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) Para Politikası Kurulu (PPK), 2024’ün ilk toplantısında politika faizini 250 baz puan artırarak yüzde 45’e çıkardı. PPK kararında “gerekli parasal sıkılık düzeyine ulaşıldığı” belirtilerek, faiz artışlarının sonuna gelindiği mesajı verildi.
  • DÖRT KİŞİLİK AİLENİN AYLIK GIDA HARCAMASI TUTARI (AÇLIK SINIRI) 15.048 TL,
  • GIDA İLE BİRLİKTE DİĞER TÜM TEMEL HARCAMALARI İÇİN HANEYE GİRMESİ GEREKEN TOPLAM GELİR TUTARI (YOKSULLUK SINIRI) İSE 49.019 TL,
  • BEKÂR BİR ÇALIŞANIN AYLIK YAŞAMA MALİYETİ 19.630 TL‘YE ULAŞTI.

PORTFÖY DURUMU

Bu ay  tasarruf açısından bereketli bir ay oldu gelin bu ay neler yapmışız bir bakalım;

25. Ayımı geride bıraktım ve Pasif Nakit akışı gelir hedefime kararlılıkla devam ediyorum. Geçen aydan çekişmeli bir iş mahkemem den dolayı güzel bir nakit akışı olmuştu ama bu parayı portföye dahil etmedim gelecek misafirimiz çocuğumuz için ihtiyaçlarına kullandım bir kısmıyla da evimize klima aldım kalan mini miktarda kenarda  acil durumlar için mevduata bağladım.

  • 5000 tl ile piyasadan 164,13$  dolar aldım.

Eurobond tarafında bu ay US900123BJ84-678 14.01.2041 Vadeli Eurobond’un ocak  ayı kupon ödemesi 60 $  hesaba  geçti.

böylelikle 2024 yılının ilk kupon ödemesini almış bulunmaktayım.2024 yılı için yeni tahviller almak için birikim yapmaya devam edeceğim . 592,62$ olan yıllık getiriyi 1000$ üstü bir seviyeye getirmeyi hedefliyorum.

Ocak ayında portföyüm TL bazında -%0,70 azalarak Dolar bazında  -% 5,96 olarak Düşüş  eğrisi seyretti kurun kademeli olarak yükselmesi devam ediyor  .Burada önemli etken Eurobond tahvillerinin değerlenmesinde bu ay düşüş olmaya başladı. Aşağıdaki tabloda ki gibi  306,523 bin TL seviyesine geldim. Altın da gram stabil olarak artış gerçekleştiremedim ama portföye dahil oldu . Bes tarafında ise aylık prim ödemelerim kredi kartı üzerinden 1000 TL olarak devam ediyorum. Bes teki amacım hem fonların çalışmasından hem de devlet katkısından daha fazla yararlanmak. Altın ve  Eurobond tahvil eklemelerim devam edecek.

Aşağıdaki  tabloda hem portföy hem de portföy dağılımımın son durumu ;

Güncel Toplam Pasif gelir durumum 2024 yılının başlangıcında 10 bin dolar barajını aşmam devam ediyor  ve 30 bin TL yıllık gelirle gerçekleştirme hedefindeyim şimdilik güncel tablo aşağıdaki gibidir.

Finansal özgürlük gerçekleşme oranım asgari ücretin artışıyla güncellendi ve sonuç olarak ;

Pasif gelir nakit akışım geçen aya göre -%1,03 azalarak %8,98 ulaştı. Sebeplerine gelince asgari ücret artışları ve artan  enflasyondaki durdurulamaz gidişat hedefimden uzaklaşmama sebep olsa da dalgalı ortamda  kararlılıkla devam ediyorum.

Ben çok anlattım, biraz da sizden dinleyelim. Sizin için ay nasıl geçti? Finansal bağımsızlığınız için olan miktara yaklaştınız mı?

Herkese iyi günler dilerim. Saygılar.

Burada yer alan yatırım bilgi, yorum ve tavsiyeleri yatırım danışmanlığı kapsamında değildir. Yatırım danışmanlığı hizmeti, kişilerin risk ve getiri tercihleri dikkate alınarak kişiye özel sunulmaktadır. Burada yer alan ve hiçbir şekilde yönlendirici nitelikte olmayan içerik, yorum ve tavsiyeler ise genel niteliktedir. Bu tavsiyeler mali durumunuz ile risk ve getiri tercihlerinize uygun olmayabilir. Bu nedenle, sadece burada yer alan bilgilere dayanılarak yatırım kararı verilmesi beklentilerinize uygun sonuçlar doğurmayabilir.

ARALIK 2023 PORTFÖY DURUMU

Herkese Selamlar ,

Finansal Özgürlük yolculuğumun 24. ayını geride bıraktım. Asgari ücretli bir çalışan olarak ve ek gelirlerim ile yatırım yapmaya çalışıp bu yola devam ediyorum. Bu ay  ek işlerden gelirlerle  %3,19 artırarak 2280 TL tasarruf ettim ve yatırıma para ayırabildim. Ek iş alamadığım verimli bir ay olmadı.

Aralık ayında Neler Oldu?

  • Tüik Kasım ayı Enflasyon verileri açıklandı. 1 yıllık enflasyon verisi   %61,98.oldu.
  • ABD Merkez Bankası Fed beklendiği gibi faizleri sabit bıraktı. Faiz %5,25-%5,50 aralığında kaldı. Enflasyon %3,1.
  • Dört Kişilik Ailenin aylık gıda harcaması tutarı (AÇLIK SINIRI) 14.431 TL, Gıda ile birlikte diğer  tüm   temel harcamalar için haneye girmesi  gereken toplam gelir tutarı (YOKSULLUK SINIRI) ise 47.009 TL, Bekar bir çalışanın  aylık yaşama maliyeti  18.796 TL’ye ulaştı.
  • 2024 yılı için  beni ilgilendiren bir konu olduğu için önemli Asgari Ücret zammı %49 lık artışla  17.002 TL olarak açıklandı.

PORTFÖY DURUMU

Bu ay bereketli bir ay oldu  tasarruf açısından olmasa da gelin bu ay neler yapmışız bir bakalım;

24. Ayımı geride bırakarak  geçen  ay bist100 den tamamen çıktığımı belirtmiştim malum sebeplerini de geçen ay anlattım web sitem de. 455 gün süren çekişmeli bir iş mahkemesi sürecim vardı 1 hafta önce lehime davayı kazandım sonuçlandı ve güzel bir nakit para girdisi oldu. Ama portföye çok az kısmını dahil etmek zorundayım  çünkü yolda gelen bir misafirimiz bebeğimiz var onun için hazırlıklar yapıyorum. Geçen ay da bahsettiğim konuyla ilgili mahkemeden gelen bir miktar parayı da acil durum fonuna ayırdım ve vadeli mevduatta çalıştırarak  her ay ilave nakit ekleme yapacak şekilde aktif hale getirdim.

  • Yatırıma 2880 TL tasarruf ayırarak 76,31 usd piyasadan dolar aldım.

Eurobond tarafında bu ay US-698 kodlu 26.06.2031 vadeli eurobond’un  Kasım ayı kupon ödemesi 29,38 $  hesaba  geçti.

böylelikle 2023 yılının son kupon ödemesini alarak yılı kapatmış bulunmaktayım.2024 yılı için yeni tahviller almak için birikim yapmaya devam edeceğim . 592,62$ olan yıllık getiriyi 1000$ üstü bir seviyeye getirmeyi hedefliyorum.

Aralık ayında portföyüm TL bazında %19,84  Dolar bazında  % 17,12 olarak Yükselme eğrisi seyretti kurun kademeli olarak yükselmesi devam ediyor  .Burada önemli etken Eurobond tahvillerinin değerlenmesi ve Alacaklı olduğum  bir miktarın daha portföyüme girmesi dışarıdan etkili oldu. Aşağıdaki tabloda ki gibi  308,671 bin TL seviyesine geldim. Altın da gram stabil olarak artış gerçekleşmedi ama portföye dahil oldu . Bes tarafında ise aylık prim ödemelerinin miktarını artırarak kredi kartı üzerinden 1000 TL olarak prim ödemeye devam ediyorum. Bes teki amacım hem fonların çalışmasından hem de devlet katkısından daha fazla yararlanmak. Gelecek ay için altın eklemelerim devam edecek.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Aşağıdaki  tabloda hem portföy hem de portföy dağılımımın son durumu ;

Güncel Toplam Pasif gelir durumum 2023 yılının sonucunda hedeflerimden 10 bin dolar barajını geçtim  ve 20 bin TL yıllık gelirle gerçekleşen hedeflerim aşağıdaki tablodaki gibi gelir elde ettim.

Yıllık Toplam Gelir ve Tasarruf oranlarım ;

Finansal özgürlük gerçekleşme oranım asgari ücretin artışıyla güncellendi ve sonuç olarak ;

Pasif gelir nakit akışım geçen aya göre %0,23 artarak %10,01 ulaştı.

Sonuç olarak kendime ayırdığım para yıllık tasarruf oranım ortalaması %11,88 seviyesinde .

 

Ben çok anlattım, biraz da sizden dinleyelim. Sizin için ay nasıl geçti? Finansal bağımsızlığınız için olan miktara yaklaştınız mı?

Herkese iyi günler dilerim. Saygılar.

Burada yer alan yatırım bilgi, yorum ve tavsiyeleri yatırım danışmanlığı kapsamında değildir. Yatırım danışmanlığı hizmeti, kişilerin risk ve getiri tercihleri dikkate alınarak kişiye özel sunulmaktadır. Burada yer alan ve hiçbir şekilde yönlendirici nitelikte olmayan içerik, yorum ve tavsiyeler ise genel niteliktedir. Bu tavsiyeler mali durumunuz ile risk ve getiri tercihlerinize uygun olmayabilir. Bu nedenle, sadece burada yer alan bilgilere dayanılarak yatırım kararı verilmesi beklentilerinize uygun sonuçlar doğurmayabilir.

KASIM 2023 PORTFÖY DURUMU

Herkese Selamlar ,

Finansal Özgürlük yolculuğumun 23. ayını geride bıraktım. Asgari ücretli bir çalışan olarak ve ek gelirlerim ile yatırım yapmaya çalışıp bu yola devam ediyorum. Bu ay  ek işlerden gelirlerle  %30,96 artırarak 7000 TL tasarruf ettim ve yatırıma para ayırabildim.

Kasım ayında Neler Oldu?

  • TCMB: 2024 yılı enflasyon tahmini %33’den, %36’ya yükseltildi.
  • TCMB politika faizini 500 baz puan arttırarak yüzde 35’ten yüzde 40 düzeyine çıkardı.
  •  Son dönemde  Mecliste geçecek olan torba yasa canımı sıkmadı değil ; Eurobond ve eurobond fonlarına kupon faizlerine  vergi yolu açıldı yürürlüğe girmedi henüz mecliste torba yasadan geçmek üzere borsadan çıktığım gibi ileri de vergi zorunluluğu gelirse kupon faizlerine eurobondlarımı satabilirim.
  • Dört Kişilik Ailenin aylık gıda harcaması tutarı (AÇLIK SINIRI) 14.025 TL, Gıda ile birlikte diğer  tüm   temel harcamalar için haneye girmesi  gereken toplam gelir tutarı (YOKSULLUK SINIRI) ise 45.686 TL, Bekar bir çalışanın  aylık yaşama maliyeti  18.236 TL’ye ulaştı. yıllık gıda enflasyonu ise sınırlı düşüşle yüzde 80,12 oldu.

PORTFÖY DURUMU

Bu ay bereketli bir ay oldu hem tasarruf açısından hem de yatırım bakımından gelin bu ay neler yapmışız bir bakalım;

23.aylık yatırımım da sepetimden değişikliğe giderek  bu ay  hisse senedinden tamamen çıkmış bulunmaktayım nedenine gelince en büyük etken belirsizlik olarak görüyorum çünkü  2022 aralıktan beri borsa İstanbul dolar bazında  kazandırmadı 14 ağustostaki seviyesine geri gelmiş durumda yerli yatırımcıya rağmen üst bandına çıkamıyoruz çünkü yabancı yatırıcının gelmemesi ,  Ülkenin Gri listesinden çıkmaya yönelik çabalarda zayıf kalması , Türkiye de dahil merkez bankalarının altın stoklaması ,Kurun artması ve artacağına yönelik orta vadeli programlar açıklanması , Faizlerin artması  ,Bankalar tarafından kredi musluklarının şirketlere kısılması ve şirket bilançolarının yatırımdan yoksun düşük gelmesi temettü vermemesi bedelsize yönlendirmesi bazı şirketlerde vb. olaylara konjektürel olarak bakıyorum .param değerli çünkü az olduğu için kaybetmek istemiyorum.

En kısa örnek vereyim Ülkemizde  111 yıllık British petrol  ( BP) bile tası tarağı topladı ülkeyi terk etti sebep ne peki adamların Koca şirketten bunu yapıyorsa ben hayli hayli çıkarım endeksten de zarar gördüğüm yatırımdan da. Adamların kafasında ki  ülkenin belirsizlik hali tek sebep bu . Yakın zaman da  Koç holdinge  ait Ford ve Lg ortaklığında Ankara’da batarya fabrikası yatırımını erteledi bunların üst üste gelmesi normal mi ?  Son dönem de artan fon sistemi ve bunun ponzi sistemine dönmesi vb. bir çok sebep Defansif yatırımcı olmama yetiyor da artıyor da bazen okyanusta boyumu aşan fırtınada gemiyi yavaşlatmak gerek, hava puslu ne kurt olmak gerek nede koyun olmak gerek.

Sonuç olarak Olaylara global bakmalıyız arkadaşlar az bir paramız var onu korumalı ve  nokta atışı ile büyütmeye gayret göstermeliyiz yatırımda duygusallığa yer olmamalı , Az kazanalım kardan zarar etmeyelim. Temkinli Defansif yatırımı tercih ediyorum böyle dönemlerde diye düşünüyorum. Faizlerin yükselmesi borsayı da etkileyen bir durum Vadeli mevduatta Faizler yükseldi sepeti bir miktar  getiri için acil durum fonu olarak çeşitlendireceğim yine fiziki altın stoklamaya devam edeceğim .

  • 3300 TL piyasadan  114,38 $ dolar alındı.

Eurobond tarafında bu ay US900123BG46-657, 30.05.2040 vadeli eurobond’un  Kasım ayı kupon ödemesi hesaba  geçti.

  • 805,00 $, YATIRIM HESABINA 14.01.2041 Vadeli US900123BJ84 KODLU KIYMETTEN 1 adet tahvil alındı.
  • 825,00 $ YATIRIM HESABINA  17.02.2045 Vadeli  US900123CG37 KODLU KIYMETTEN 1 adet tahvil alındı.

Böylece yıllık kupon getirisi 592,22 $ çıkmış oldu.

Kasım ayında portföyüm TL bazında %19,43  Dolar bazında  % 16,89 olarak Yükselme eğrisi seyretti kurun kademeli olarak yükselmesi devam ediyor  .Burada önemli etken Eurobond tahvillerinin değerlenmesi ve Alacaklı olduğum  altınımın bir miktar daha portföyüme girmesi dışarıdan etkili oldu. Aşağıdaki tabloda ki gibi  257,570 bin TL seviyesine geldim. Altın da gram stabil olarak artış gerçekleşmedi ama portföye dahil oldu . Bes tarafında ise aylık prim ödemelerini kredi kartı üzerinden 560 TL olarak prim ödemeye devam ediyorum.

Aşağıdaki  tabloda hem portföy hemde portföy dağılımımın son durumu ;

Finansal özgürlük gerçekleşme oranım sonuç olarak ;

Pasif gelir nakit akışım geçen aya göre %2,49 artarak %9,71 ulaştı.

Sonuç olarak kendime ayırdığım para yıllık tasarruf oranım ortalaması %12,99 üstüne çıktı.

Ben çok anlattım, biraz da sizden dinleyelim. Sizin için ay nasıl geçti? Finansal bağımsızlığınız için olan miktara yaklaştınız mı?

Herkese iyi günler dilerim. Saygılar.

Burada yer alan yatırım bilgi, yorum ve tavsiyeleri yatırım danışmanlığı kapsamında değildir. Yatırım danışmanlığı hizmeti, kişilerin risk ve getiri tercihleri dikkate alınarak kişiye özel sunulmaktadır. Burada yer alan ve hiçbir şekilde yönlendirici nitelikte olmayan içerik, yorum ve tavsiyeler ise genel niteliktedir. Bu tavsiyeler mali durumunuz ile risk ve getiri tercihlerinize uygun olmayabilir. Bu nedenle, sadece burada yer alan bilgilere dayanılarak yatırım kararı verilmesi beklentilerinize uygun sonuçlar doğurmayabilir.

 

Eurobond Rehberi

Herkese  Selamlar ,

Portföyümdeki en önemli sabit gelir nakit akışı olan yatırım enstrümanım hakkında bilgi vermek hem de merak edenlerin  soru işaretlerini gidermek adına bu yazı dizisini hazırladım hadi başlayalım…

 EUROBOND NEDİR ?

T.C Hazine ve Maliye Bakanlığı veya özel sektör tarafından, yurtdışından kaynak sağlamak amacıyla döviz cinsinden ihraç edilen uzun vadeli borçlanma araçlarıdır. Yani kısacası bir Tahvildir arkadaşlar.

Bağlı olduğu döviz cinsinin değeri ile doğru orantılı burası önemli dikkat edin , Ülke CDS puanı ile de ters orantılı olarak hareket eder. Kısacası döviz artarken değer aynı orantı ile artarken, Dövizin değeri azaldıkça yine aynı oranda azalır. Ülke CDS puanı , yani risk puanı artıkça azalır, risk puanı azaldıkça eurobond değeri artar.

Hazineye bağlı borçlanma araçları (tahvil ,bono ve eurobondlar) tamamen Hazine ve Maliye bakanlığı güvencesi altındadır.

Kupon Ödemesi her zaman 1 Eurobond için 1000$ dolar üzerinden hesaplanır. 10 Eurobond varsa elinizde 10 kupon ödemesi alırsınız. Dolar olarak USD cinsinden alınan eurobondlar 6 ayda bir 2 defa kupon  ödenirken, Euro olarak alınan tahvillerse 12 ayda bir kupon ödenir. Vade sonuna kadar beklemeniz durumunda CDS rakamına bakılmaksızın eurobond başına 1000$ ödemenizi geri alırsınız. Ülkemizde birçok büyük bankadan hazine eurobondu alabilirsiniz. Benim bildiklerim, Is bankası, Ziraat bankası, TEB, Garanti Bankası, Denizbank, HSBC. Kendi bankanızı arayarak ya da şubeye giderek minimum alim-satım miktarlarını öğrenebilirsiniz. Benim işlem yaptığım bankalardan iş bankası,

Burası önemli Eurobond kupon ödemesi yapılırken stopaj kesintisi ‘’0’’ dır. Eurobond getirisi yıl bazında gelirin belirli bir kısmını geçtiği takdirde vergiye tabidir. Örneğin bu yıl 70.000 TL diyelim , eğer sizin eurobond geliriniz 70.000 TL üzerinde ise , Üzerinde kalan kısmında  bir vergi ödemek durumunda kalırsınız. Müteakip yıllarda bu miktarlar daha da artabilir.

Şimdi  sizleri sıkmadan Aşağıdaki tablolardan ilerleyelim.

Gelelim Risk Kısmına ;

Devlet eurobondların da birden fazla risk unsuru bulunmaktadır. Bunlar temel olarak faiz riski, iflas riski, kur riski ;  Faiz riski, tıpkı diğer tahvillerde olduğu gibi eğer eurobondu vadesinden önce satmak isterseniz piyasa faizleri ile ters orantılı olarak hareket eden eurobond fiyatları yüzünden edebileceğiniz zararın riskidir. Piyasa faizleri yükselirken eurobond fiyatları düşmekte, faizler düşerken ise fiyatlar yükselmektedir. Yani, al-sat üzerinden para kazanma amacında iseniz, piyasa faizlerinin yüksek olduğu zamanlarda alim yapmanız faydanıza olacaktır. Öte yandan vade sonuna kadar tutmayı planlıyorsanız bu risk sizin icin yoktur diyebiliriz. İflas riski, TC devletinin temerrüde düşmesi yani kupon ödemelerini geciktirmesi, yapılandırması veya tamamen ödememesi gibi bir durumla karşılaşılması riskidir. Kur riskini, eğer tl den dönüşüm yapıp eurobond alıyorsanız dolar/TL kurunun sizin aldığınız seviyenin altına düşerek zarar ettirmesi olarak düşünebilirsiniz. ABD uzun vadeli tahvil oranları, daha global bir parametre olup FED tarafından belirlenen faiz oranları, ABD ekonomisinin büyümesi, ABD enflasyonu, global riskler vb birçok parametreden etkilenir.

Peki Benim Stratejim nedir ?

Ben toplu parayla alim yapmak yerine, aydan aya biriktirdiğim usd ile dolar alım yapma hedefindeyim. bunun üzerine kupon getirilerim de var tabi şimdilik yılda bir veya 2 adet tahvil alabiliyorum ne kadar sabit nakit akışı fazla olursa ekleme yapmak ve  artık sistemin kendi kendini almasını sağlayıncaya kadar devam etmek istiyorum..

 

Herkese iyi günler dilerim. Saygılar.

Burada yer alan yatırım bilgi, yorum ve tavsiyeleri yatırım danışmanlığı kapsamında değildir. Yatırım danışmanlığı hizmeti, kişilerin risk ve getiri tercihleri dikkate alınarak kişiye özel sunulmaktadır. Burada yer alan ve hiçbir şekilde yönlendirici nitelikte olmayan içerik, yorum ve tavsiyeler ise genel niteliktedir. Bu tavsiyeler mali durumunuz ile risk ve getiri tercihlerinize uygun olmayabilir. Bu nedenle, sadece burada yer alan bilgilere dayanılarak yatırım kararı verilmesi beklentilerinize uygun sonuçlar doğurmayabilir.

EKİM 2023 PORTFÖY DURUMU

Herkese Selamlar ,

Finansal Özgürlük yolculuğumun 22. ayını geride bıraktım. Asgari ücretli bir çalışan olarak ve ek gelirlerim ile yatırım yapmaya çalışıp bu yola devam ediyorum. Bu ay kendi açımda rekor seviye %35,55 artırarak 10.075 TL tasarruf ettim ve yatırıma para ayırabildim.

Ekim ayında Neler Oldu?

  • Türkiye İstatistik Kurumu’na (TÜİK) göre geçen ay tüketici fiyat endeksi (TÜFE) yüzde 4,75 arttı, yıllık enflasyon ise yüzde 61,73’e yükseldi malesef.
  • Dünya Bankası, Türkiye’nin 2023 ekonomik büyüme tahminini yükseltti. Banka, dayanıklı tüketici talebi ve azalan politika belirsizliği nedeniyle Türkiye’nin ekonomik büyüme tahminini bu yıl için yüzde 3,2’den 4,2’ye çıkardı.
  • Merkez Bankası Para Piyasası Kurulu faizi 500 baz puan arttırarak %35’e, bileşikte %41,74’e çıkardı. Borsa İstanbul bir günde iki defa devre kesti; kayıp %7,1 oldu.
  • Merakla beklediğim bir haber daha geldi Türk-iş göre Ekim ayı 4 kişilik ailenin açlık sınırı 13.684 TL yükselmiş oldu. Yoksulluk sınırı ise 44.573 TL ulaşmış oldu.

PORTFÖY DURUMU

Bu ay bereketli bir ay oldu hem tasarruf açısından hem de yatırım bakımından gelin bu ay neler yapmışız bir bakalım;

Geçen ay dediğim gibi borçlarımı azaltmaya giderek kredi kartlarımda  sınırlama getirmiştim ve meyvesini tasarruflarım ile almaya başladım.TÜPRAŞ temettüleri hesabıma yattı 155,77 TL. Gelen  Tüpraş temettüsü ile 2 adet Şişecam hisse eklemesi yaptım. daha sonrada2 adet İSMEN hisse eklemesi yaptım.

Eurobond tarafında bu ay ki 26.04.2029 Vadeli US900123CT57   eurobond’un  kupon ödemesi 38,13 $ hesabıma geçti. daha uzun zamanda biriktirdiğim dolar mevduatım ile  670- US900123AY60 kodlu 17.03.2036 vadeli Eurobond dan %9,29 getiri ile 1 adet nominal alım yaptım. Böylece yıllık kupon getirisi 465,96 $ çıkmış oldu.getiri oranım %8,84 yükseltmiş oldum.

Ekim ayında portföyüm TL bazında %2,35  Dolar bazında  -% 0,82 olarak düşme eğrisi seyretti kurun kademeli olarak yükselmesi ve borsanın düşüşlerle kapaması negatif etki etmedi değil. aşağıdaki tabloda ki gibi  215,673 bin TL seviyesine geldim. Altın da gram stabil olarak artış gerçekleşmedi. Bes tarafında ise aylık prim ödemelerini kredi kartı üzerinden 560 TL olarak prim ödemeye devam ediyorum. Borsa tarafında hala %20 ile devam ederken bugün endeks her zaman olduğu gibi kırmızı kapattı.

Sabit getiri hedefimi henüz tamamlamadan borsadan alım yapmayı düşünmüyorum. Ekim ayında hisse senedi portföyüm ocak 2022 yılından beri elimde tuttuğum hisseler  10.530 tl idi. ve  %326,68 kar oranı ile 44,931 TL ulaştı.

Aşağıdaki  tabloda hem portföy hemde portföy dağılımımın son durumu ;

Finansal özgürlük gerçekleşme oranım sonuç olarak ;

Pasif gelir nakit akışım geçen aya göre %0,86 artarak %7,22 ulaştı.

Sonuç olarak kendime ayırdığım para yıllık tasarruf oranım ortalaması %11üstüne çıktı.

Ben çok anlattım, biraz da sizden dinleyelim. Sizin için ay nasıl geçti? Finansal bağımsızlığınız için olan miktara yaklaştınız mı?

Herkese iyi günler dilerim. Saygılar.

Burada yer alan yatırım bilgi, yorum ve tavsiyeleri yatırım danışmanlığı kapsamında değildir. Yatırım danışmanlığı hizmeti, kişilerin risk ve getiri tercihleri dikkate alınarak kişiye özel sunulmaktadır. Burada yer alan ve hiçbir şekilde yönlendirici nitelikte olmayan içerik, yorum ve tavsiyeler ise genel niteliktedir. Bu tavsiyeler mali durumunuz ile risk ve getiri tercihlerinize uygun olmayabilir. Bu nedenle, sadece burada yer alan bilgilere dayanılarak yatırım kararı verilmesi beklentilerinize uygun sonuçlar doğurmayabilir.

Bindiği Dalı Kesmek !

Herkese Selamlar,

Bugün Yakın zamanda başımdan geçen gerçek hayattan yaşanmış bir konudan bahsetmek istiyorum hem tecrübe olur bizlere hem ibretlik bir olay olur . Nedir bu konu ? Borsada Başkasının Emanet ettiği para ile işlem yapmak !

Yakın zamanda çalışma arkadaşlarımdan biri arkadaşı tarafından kendisine 200 bin TL para emanet ediliyor 1 ay içerisinde alınmak üzere Kendisi de bana bu parayı değerlendirmek istediğini söyledi .Ben de tamam git o zaman Vadeli Mevduata yatır dedim. Hatta ING Bankası yeni gelen ilk gelen müşterilerine %38 den Günlük vade veriyor buradan hesap açalım ay sonunda mis gibi toplam da 6246 TL paranı al çık sonra arkadaşına geri ver 200 bin TL’sini dedim.

İnsan oğlunda doyumsuzluk diğer tabirle Açgözlülük buradan gelecek ya Sen git Borsanın B sinden anlama temel analiz sıfır ,işlem yapmasını bile yeni öğrenmiş sırf o ay TÜPRAŞ’tan temettü alacağımı duyup , git temettü günü 160 TL den 1200 adet TÜPRAŞ hissesi al hem de tavan olduğu gün tepeden almış haberim dahi yok o gün söyledi bana. Eyvah dedim yapmasa idin keşke falan ilk başlarda anlamadı. Üzüldüm tabi duyar duymaz kızdım da biraz ama kendini teselli edercesine umursamadı aradan geçen zaman ve bugün gelinen nokta TÜPRAŞ hissesi 135 TL de düştükçe düştü endeks şuan ve -31 bin TL içerde ve moral sıfır kara kara düşünüyor , arkadaşı parasını istiyor .Şimdi bu adam ne yapacak sizce ?

Yukarıdan anlattığım acı bir tablonun sonuç kısmına gelelim . Evet arkadaşım Bir borsacı değil Finansal cahilliğinin bedelini bu şekilde ödedi ve borsaya küstü .Hayatı boyunca kumar olarak hep görecek etrafında olan yeni gelen sıfır bilgili insanları korkutup yatırımcı kaçışına sebep olacaktır. Sadece arkadaşım değil günlük hayatta da buna benzer haberler de duyuyorum .

Çoğu Borsacı üstat diye geçinenlerin hepsi banka dan kredi çekip işlem yapıyor 10 binlerce takipçisine aldığı hisseyi pazarlıyor burası birinci durum .İkinci durum ise bu adamlar borsa düştüğü zaman günlerce tabiri caizse ağlıyorlar yada sesleri çıkmıyor ortalıkta gözükmüyorlar .Twitter de canlı yayın açarak insanları yanıltıcı farklı yönlere çekmeye çalışmalar , YouTube dan video çekmeler şöyle oldu da böyle oldu da felan ama asıl olan başkasının parasıyla işlem yapıp vade sonunda o emanet parayı yerine koymayacağını kimse böyle bir işe giriştiğini bilmiyor.  siz siz olun böyle insanlara da prim vermeyin ! Diyeceksiniz ki bu tür insanları nasıl tespit ederiz ? Finansal  bilgi seviyemizi arttırdıkça o insanın sahtekar veya gerçek yatırımcı olduğunu anlarız .

Borsa ya veya Farklı yatırım enstrümanlarına emanet bir para ile girilmemeli veya ihtiyacınız olacak acil nakitte dönüşecek para ile işlem yapılmamalı!

Finansal Okuryazarlığımızı geliştirmeye mecburuz. Yatırım enstrümanları hakkında kitaplar , Romanlar ,makaleler okumalı ve notlar almalıyız .Piyasa takip edilmeli ! Değerleme ve yorumlama ile öğrendiklerimiz sonunda ortaya çıkar ve Kendi yol haritamızı ona göre belirleriz. !

‘’Para senin kontrolünde değilse o Para senin değildir..! ’’

Herkese iyi günler dilerim. Saygılar.

EYLÜL 2023 PORTFÖY DURUMU

Herkese Selamlar ,

Finansal Özgürlük yolculuğumun 21. ayını geride bıraktım. Asgari ücretli bir çalışan olarak ve ek gelirlerim ile yatırım yapmaya çalışıp bu yola devam ediyorum. Bu ay %9,96  artırarak 3750 TL tasarruf ettim ve yatırıma para ayırabildim.

Eylül ayında Neler Oldu ?
  • Bu ay çok Hareketli bir ay yaşadım hem şahsi hem piyasa yönünden Finansal yatırım da rol model olarak beğendiğim saygı değer insan twiteer da Baytutumlu beni takip etti mutlu oldum . Bay tutumlu hocamın desteğiyle haliyle twiterr de takipçi sayımda da artış oldu ve şimdi daha çok insana sesimi duyabiliyorum .Kendisine bir kez daha teşekkür ediyorum.
  • Yurt içinde enflasyon Ağustos’ta hız kazandı. Ağustos’ta TÜFE aylık bazda %9,09 ile beklentilerin üzerinde artarken, yıllık TÜFE enflasyonu %58,94 seviyesine ulaştı.
  • Fitch derecelendirme kuruluşundan açıklama geldi. Türkiye’nin kredi notunu “B” olarak sabit bıraktı, görünümünü ise “negatif “ten “durağana revize etti.
  • Orta Vadeli Program,  açıklandı. Programda hükümetin büyüme, işsizlik, enflasyon ve dolar/TL kuru tahminleri de yer alıyor.
  • 2023 23,88 TL
  • 2024 36,78 TL
  • 2025 43,93 TL
  • 2026 47,79 TL  olması ön görüldü.
  • Enflasyon Tahmini ve Büyüme Tahmini; OVP’ye göre enflasyon 2023 için 65, 2024 için 33, 2025 için % 15,2, 2026 için %  8,5 olarak tahmin edildi. OVP’de büyüme tahmini 2023 için ise % 4,4, 2024 için %4, 2025 için %4,5 ve 2026 için % 5 oldu.
  • Merkez bankası eylül ayı toplantısından politika faizini %25 ten 500 baz puan arttırarak %30 çıkardı. Faizin yükselmesi normal olarak borsa ve dolar da düşme etkisi yaratır ama bu olmadı dolar ve borsa yukarı yönlü pozitif hareketti.
  • Hevesim kursağıma bırakan bir olay da Türk-iş Eylül ayı açlık ve yoksulluk sınırını açıklaması oldu. Açlık sınırı; 13.334 TL, Yoksulluk sınırı 43.433 TL’ye çıktı.
PORFÖY DURUMU

Alacaklarım 20.000 tl tahsil ettim ve o parayla toplamda bu ay 16051 tl kredi kartı borcumu ödedim .kredi kartımı bankayı arayarak limit düşürme talimatı verdim ve 10.000 tl ile sınırlandırdım .bütçemi etkileyen artık ikinci büyük düşmanım olan kredi kartında borç azaltmaya doğru gidiyorum. Yatırımlarımın miktarını artırmak için bunu yapmam şart.

Gerçekten çok değişik bir borsamız var nakitte düşüşü beklerken tam tersi yönde hareket oldu ve 27,75 tl den 107,86 $ almak zorunda kaldım.  Yeni Eurobondlar almak için  yatırıma devam ediyorum ve dolar biriktiriyorum. Borsa da stabil kaldım bu ay hisse alımı yapmadım. 750 Tl Ek gelir ile 26,61$ daha aldım. Böylece toplam bu ay 3750 Tl ye 134,47 $ alımı gerçekleştirdim.

Bu ay Eurobond ödememi de almış bulunmaktayım.US900123AY60 kodlu 2036 vadeli eurobondun kupon ödemesi 34,38 $ hesaba geçti.

Bu alımlar ile beraber biriken dolar hesabımdan tekrar bileşik getiriyi sağlayarak eurobond alımına devam edeceğim.

Eylül ayında portföyüm TL bazında %3,68  Dolar bazında  % 0,82 olarak büyüme eğrisi seyretti kurun yükselmesi birazcık negatif etki etmedi değil. aşağıdaki tabloda ki gibi  210 bin TL seviyesine geldim. Altın da gram stabil olarak artış gerçekleşmedi. Bes tarafında ise aylık prim ödemelerini kredi kartı üzerinden 560 TL olarak prim ödemeye devam ediyorum. Borsa tarafında hala %21 ile devam ederken TUPRS tan  Bu yılın  2. ikinci temettüsü  155,71 TL hesaba geçti.

Bu ay hisse alımı gerçekleştirmedim. Sabit getiri hedefimi henüz tamamlamadan borsadan alım yapmayı düşünmüyorum. Eylül ayında hisse senedi portföyüm ocak 2022 yılından beri elimde tuttuğum hisseler  10.346 tl idi. ve  %374,92 kar oranı ile 49,136 TL ulaştı.

Aşağıdaki  tabloda hem portföy hemde portföy dağılımımın son durumu ;

 

Finansal özgürlük gerçekleşme oranım sonuç olarak ;

Ben çok anlattım, biraz da sizden dinleyelim. Sizin için ay nasıl geçti? Finansal bağımsızlığınız için olan miktara yaklaştınız mı?

Herkese iyi günler dilerim. Saygılar.

Burada yer alan yatırım bilgi, yorum ve tavsiyeleri yatırım danışmanlığı kapsamında değildir. Yatırım danışmanlığı hizmeti, kişilerin risk ve getiri tercihleri dikkate alınarak kişiye özel sunulmaktadır. Burada yer alan ve hiçbir şekilde yönlendirici nitelikte olmayan içerik, yorum ve tavsiyeler ise genel niteliktedir. Bu tavsiyeler mali durumunuz ile risk ve getiri tercihlerinize uygun olmayabilir. Bu nedenle, sadece burada yer alan bilgilere dayanılarak yatırım kararı verilmesi beklentilerinize uygun sonuçlar doğurmayabilir.

 

KREDİ VE KREDİ KARTI MAHKUMLARI

Herkese Selamlar ,

Kredi ve kredi kartı köleliği, kulağa hoş gelmiyor dimi can sıkıcı bir kelime. Evet farkında olmadan şu an bile cebimizde taşıdığımız bir pvc kaplama karttan bahsediyorum. Basit gibi görünse de marifetleri boyundan büyük. tabi burada en büyük etken  Ülkedeki Yüksek enflasyon ve emek gücünün ucuz olması da bizi bu enstrümanlara mahkum etmesindeki rol tartışılması gereken başka bir konu.

Krediyi niçin Çekeriz ?

Kredi , bankaların bizlere uzun vadelerle vermiş olduğu yıllarca biriktirmemiz der gereken toplu parayı önümüze 10 dk içerisinde koyduğu bir seraptan ibarettir. Düşük Faizli ,Dosya masrafı olmadan ,senin belirleyeceğin şekilde  ödeme koşullarıyla kulağa ne kadar da cazip geliyor. İnsanoğlu beşer şaşar bu kadar meblağı önünde görünce heyecanlanır tatlı bir tebessüm alır yüzünde.

Hepimizin Bankalardan kredi çekerken farklı sebepleri vardır bunlar; Çocuğumuzun eğitim masrafları, Ev almak için üzerine çekilen nakit ihtiyacı , Daha güzel üst seğmendi yüksek araba için ,Tatil ve Gezi için ..Vs. daha niceleri var sebeplerimiz aramızda. Peki neden ihtiyaç duyarız krediye ? Hiç sormuyoruz, sorgulamıyoruz kendimizle oturup baş başa 10 dk. Konuşamıyoruz gerçekten ihtiyacım var mı ? Sonrası ne mi oluyor ? gelin anlatayım krediye ve kredi kartına bulaşmış mahkumlardan biri olarak anlatıyorum.

  • Bir kere herkes gibi özgürce bir yere tatile veya geziye gidemiyorum. Çünkü özgürlüğümü kısıtladım kendi elimle. Canım kruvaziyer tatili yapmak istiyor ülke ülke dolaşmak yeni farklı kültürler tanımak istiyorum.
  • Çok iyi bir evim olsun müstakil şöyle 10 dönüm arazi üzerine kurulu mülkiyeti sana ait ekip biç hayvanları besle ye iç doğal beslenmek istiyorum.
  • Üst segment bir alman arabası olsun konforlu ve hızlı sağlam az yakan cinsten
  • Bir karavan almak mesela Motokaravan şöyle ailemle ülkemin her karışını memleket memleket gezeyim istiyorum.
  • Bir işletmem olsun istiyorum meşguliyetim olacağı hep gezmekle olmaz insan bişeylerde üretip satmalı dimi.

 

Yukarıda bahsettiğim çok istekler hepimizin ortak hayali dimi?  Ama gerçekleşme oranı nedir ? ihtimal veriyorum bu şekilde gidersem bir kısmı ya gerçekleşir ya gerçekleşmez sonrası yaşlanmış şekilde hayatımız bir noktada sonlanır gideriz bu dünyadan. Hepimizin ortak gayesi ailemiz ve evlatlarımız için rahat bir yaşam bırakmak için mücadele ederiz .Ama kaçırdığımız bir nokta var Hepsinin temel nedeni Finansal Okurluk düzeyimizin az olmasından kaynaklanıyor okumuyoruz ,öğrenmiyoruz bu bir gerçek ülkece kitap okuma oranımız bireylerde yıllık olarak çok çok düşük seviyelerde ilk önce yapacağımız kıracağımız engel okuma alışkanlığı kendimize de ailemize de bunu aşılamalıyız.

Eğitim masrafı  için kredi çekmek yerine çok güzel fırsatlar var Bes hesabı açıp çocuğumuz doğduğu andan itibaren birikimlerini ufak ufak değerlendirebiliriz. Birikimlerimizi  borsada büyüyen ve temettü veren şirketlere yatırıp sermayemizi büyütebiliriz İlk önce hepsinden önemlisi kendimize ailemize Pasif gelir nakit akışı gerçekleştirmek hedefimiz olmalı .Farklı yatırım enstrümanlarımız var sağlam bir sepet  portföyü yapıp bunu başarmış insanlar var etrafımızda. Yatırım konusunda kendini ispatlamış insanlara danışın fikir alın araştırın ! Yeni bişeyler öğrenmek ayıp değil.

Unutmayın !

Bankalardan kredi çekmek Mahkumiyettir!  Önümüzdeki 10 yıl geleceğimizi borçlandırarak zamanımızı kiraya vermiş ve hayallerimizden vazgeçmiş oluyoruz farkına varmadan bir karakterimiz bir duruşumuz olmuyor çünkü senin kredin var. Çalıştığın yerde Patron sana Sövse istifa edemezsin çünkü kredin var, Şöyle arkadaşlarla güzel bir yere gideyim desen gidemezsin ,Çoluğu çocuğu alayım güzel bir yere gideyim desen, ne bileyim üstüme başıma bir şey alayım desen olmaz , Paran bitse kredi çekemezsin niye çünkü kredin var İlk önce Üç kuruşluk maaş aldığın için haline şükretmeye başlayacaksın sonra yavaş yavaş cimrileşmeye başlayacaksın sistemin getirdiği olumsuz davranışlar farkında olmadan bizde vücut almış hali başlayacak. Bünye sürekli bahaneler üretmeye başlayacak kendi kendimizi kandırmaya başlayacaz.  Ve Sonra herkes gibi sıradanlaşacaz

Şimdi diyecekseniz ki annemiz babamız borçlanarak gelmedi bugünlere ben niye yapamıyorum ? Gelmedi abicim dönemler çok farklı dünya düzeni değişiyor sürekli insan oğluda bu değişime ayak uydurmak zorunda günümüz koşullarında gelir kaynakları çok farklılaştı. Çağa ayak uydurmak zorundayız.

Öncelik hedefimiz Krediden ve kredi kartı bağımlılığından uzak durmamız varsa biran önce kapatma için elimizden geleni yapamamız lazım. Tvlerde boy boy görüyorsunuz kredi reklamlarını boy boy pazarlama stratejisi çok farklı boyutlara ulaştı. Aldanmayın ! zor dönemler geçiriyoruz kendim de içimde dahil kemer sıkma politikası içerisinde günümüzü kurtarma mücadelesindeyiz hepimiz .

Sabır ederek Yatırımlara odaklanın Ve Pasif nakit akışınızı büyütün !

 

Buraya kadar sabırla okuduğunuz için Teşekkür ederim. Saygılarımla

Paranızı Nasıl Yönetmelisiniz?

Herkese Selamlar,

Paranızı nasıl Yönetmelisiniz ? (50/30/20 Kuralı)

Benimde bu strateji ile uyguladığım sistemi aktarmak istiyorum. Bu kurala göre masraflar öncelikle dirilir. Gereksiz masraflar engellenir Ayrıca geleceğe dönük yatırımlar için belli bir bütçe ayrılır.

Bu kuralı uygularken öncelikle bütçemizi üçe ayırmamız gerekir. Birinci ayıracağımız kısım ihtiyaçlar bölümüdür. İhtiyaçlar kısmında yaşamımızı gidermek için ertelenemeyen giderler bulunmaktadır. İkinci kısım ise İstekler bölümüdür istersek harcarız istersek harcamayız erteleyebiliriz. Üçüncü bölüm ise daha çok birikimlerimizi yönettiğimiz geleceğe dair yatırımları yaptığımız aile bütçemizin gelecek kısmıdır.

Aile bütçemizin %50 ise ihtiyaçlara ayrılabilir (Kira, Aidat, Mutfak, Market, Ulaşım, Elektrik fat. İnternet Fat. Vs..) yapmamız gereken masraflar vardır. Bu bölümdeki öncelik mecburen yapılması gerekenlerdir.

İkinci bölümde ise istekler bölümüdür. (Hobiler , D. Yemek , Tatil giderleri , Giyim vb.) eğer ihtiyaçlar kısmında daha fazla bütçe ayırmamız gerekirse muhtemelen  buradan kısmamız gerekebilir. Yada durumumuz çok iyidir gelecek durumunun bütçesini buradan ayırarak attırabiliriz. Buradaki kalemler iptal edilebilen ertelenebilen kalemlerdir.

Bütçemizin Üçüncü kısmı ise Geleceğe yatırım planlamasıdır. Yatırım amaçlı birikimler ;

  • Borçları geri ödemek
  • Acil durum Fonu ( işsizlik Vs. durumun da 6 aylık geçindirebilecek nakit para)
  • Bireysel emeklilik ödemesi
  • Hisse Senedi
  • Altın (Gr) alma
  • Eurobond
  • Vadeli Mevduat
  • Yurt Dışı hisse yatırımı
  • Fonlar
  • Kira Sertifikaları
  • Tahvil-bono vs.

Geleceğe Dönük yatırıma ayırdığımız kısımdır. Tutar olarak az görünse de Uzun vadede etkisini arttığını görecek ve hayat kalitemizi belirlemede yansımasını görmede önemlidir. Eğer maddi durumumu el verirse buranın durumunu %20 den yukarıya çıkarmak bizim elimizdedir. Finansal hedeflere bizi daha hızlı ulaştıracaktır. şimdilik uyguladığım gelirimin en az %11 ‘ni ayırıyorum bakalım kredi borçlarını kapatırsam bu rakam artacaktır

Buraya kadar okuyup zamanınızı ayırdığınız teşekkür ederim .Saygılar..

Temel Analiz Nedir?

Herkese Selamlar ,

Eğer uzun vadeli yatırımcıysanız temel analize bakmalı ve öğrenmelisiniz. Her 3 ayda bir şirketler bilançolarını açıklar . Bu bilançoları okumak nelere dikkat etmek gerekli ve  şirket raporları nasıl okunur ? veya  Peki Temel analiz nedir, kısaca nelere bakılır? Basite indirgeyerek anlatıyorum:

 Temel Analizin Amacı
  •  Şirketin gerçek değerini bulmak
  •  Gelecekteki kâr potansiyelini değerlendirmek
  •  Riskleri görmek ve en aza indirmek
Şirket Geliri
  •  Daha fazla ürün veya hizmet satma potansiyeli
  •  Örnek: Şirketin yıllık geliri 100 milyon TL ve geçen yıla göre %20 artış gösterdiyse, bu iyi bir işarettir.
Bilanço Analizi
  • Varlıklar (nakit, alacaklar, ekipman)
  • Borçlar (kısa ve uzun vadeli)
  • Özkaynak (Varlıklar – Borçlar)
  • Örnek: 20 milyon TL varlık, 16 milyon TL borç = 4 milyon TL özkaynak. Daha fazla özkaynak genellikle iyi bir işarettir.
 Hisse Başına Kazanç (HBK)
  • Şirketin kazancını hisse sayısına böler.

Örnek: Şirket yılda 1 milyon TL kâr yapıyorsa ve 1 milyon hissesi varsa, HBK 1 TL’dir. Yüksek HBK genellikle iyi bir işarettir.

 Fiyat/Kazanç Oranı (F/K)

Hissenin mevcut fiyatı / yıllık kâr

Örnek: 500 Milyon TL piyasa değeri / 20 Milyon TL kâr = 25 F/K oranı. Sektör ortalaması 20 ise bu şirket biraz pahalı olabilir.

 Temel Analizin Faydaları
  •  Riskleri azaltır.
  • Şirketi bütünüyle tanır.
  • Süreç yönlendirmesine faydalı olur.
 Temel Analizde Dikkat Edilmesi Gerekenler
  •  Yalnızca buzdağının görünen kısmını gösterir.
  • Piyasa gidişatı tahminleri değiştirebilir.
 Temel Analiz vs Teknik Analiz
  •  Temel analiz şirketin ‘ne’ olduğuna bakar (mali durumu, sektörü, vb.)
  •  Teknik analiz ise hisse fiyatının ‘nasıl’ hareket ettiğine bakar (grafikler, hareketli ortalamalar vb.)

 

Temel analiz, özellikle uzun vadeli yatırımlar için oldukça yararlıdır. Ancak, unutmamanız gereken şey bu tek başına yeterli olmayabilir. Piyasa şartları, dünya olayları gibi dış etkenler ve şirket haberleri de hisse senedi fiyatlarını etkileyebilir. Yani temel analiz yalnızca yatırım kararı alırken kullanılacak araçlardan biridir.

Detaylar ile ilgili anlamadığınız noktalarda arkadaşlar yorumlardan cevap verebilirim.

Sevgi dolu, bol kazançlı günler dilerim..

 

Exit mobile version