tahvil arşivleri - Amele Yatirimci

AĞUSTOS 2024 PORTFÖY DURUMU

Herkese Selamlar ,

Finansal Özgürlük yolculuğumun 32. ayını geride bıraktım. Asgari ücretli bir çalışan olarak ve ek gelirlerim ile yatırım yapmaya çalışıp bu yola devam ediyorum. Ek işim olan Yemek sepetin de kuryeliğe devam ediyorum .Bu ay ek işlerden gelirlerle %35,82 artırarak 15.018TL kadar tasarruf ettim ve yatırıma para ayırabildim. İnanın Şu yazıyı yazmaya bile kendime vakit bulamıyorum bu ay da geç yayınladım affola.

Ağustos ayında Neler Oldu?

Açlık sınırı 19.271 TL ,Yoksulluk sınırı 62.772 TL oldu.
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası Para Politikası Kurulu, politika faizi olan bir hafta vadeli repo ihale faiz oranını değiştirmeyerek yüzde 50’de sabit tuttu.

PORTFÖY DURUMU

Bu ay tasarruf açısından geçen aya göre de az çok demeden güzel bir birikim yaptık . Gelin bu ay neler yapmışız bir bakalım;

Ek işim olan Yemek sepetinde kuryeliğe çalışmaya devam ediyorum günlük akşamları yine paket atıyorum. Bu ay Part time çalışma ile bir asgari ücretten fazlasını 19.967,85 TL kazanç sağlarken buradan giderler düşürülerek %32,82 oranla tasarruf ile 15.018 TL sini yatırıma ayırabildim. Zorlanıyorum bazen ama kendimi motive ediyorum her defasında yapmak zorundasın diyerek. Performans olarak bütçem iyi seviyede gidiyor borsa da nerde ise artık her gün hisse alabilecek konuma geldim. hisse sayısı arttırdım sermayesi düşük bilançosu sermayesinden büyük gelen büyüme potansiyeli olan küçük şirketlere odaklandım şimdilik belirlediğim 15 şirket üzerinden devam ediyorum. Faiz ile Borsa birbirine Ters orantılı karşıt bir sistemdir. Faiz yüksek iken borsa aşağı yönlüdür çünkü yatırımcı o tarafa kayar .Faiz düşük ise Borsa tarafı yükselir bu hep böyle olmuştur yıllardır .Ağırlığı herkesin faize odaklandığı dönemde borsaya yerden yere vurduğu görerek hatta sırt çevirirken ben borsa da alım fırsatı olduğunu akıntıya ters yüzerek her gün kırmızı gördüğüm hisselerimde lot topluyorum. Borsanın darphane olduğunu bilerek yoluma devam ediyorum.

Eurobond tarafında bu ay

US900123CG37-615 17.02.2045 Vadeli eurobond’un 66,26 $ kupon ödemesi hesaba geçti .Abd Faiz indirme sinyali vermesi Eurobond 10 yıllık tahvillerde yılllık getiri oranını %7 altına düşürdü şuan için eurobond alımını durdurdum beklemedeyim. Burada biriken dövizleri bozarak bis100 aktardım.

Ağustos ayında portföyüm TL bazında %10,38 artarak Dolar bazında % 7,62 olarak yükselme eğrisi seyretti kurda inişli- çıkışlı kademeli olarak yükselme devam ediyor . Eurobond tahvillerinin değerlenmesi bu ay sürmeye devam ediyor. Cds 280,32 seviyelerinde. Aşağıdaki tabloda ki gibi 487.392,00₺ seviyesine nerde ise yarım milyona yaklaştım ve muhtemelen gelecek eylül ayında yarım milyonu geçerim diye umut ediyorum .Dolar bazında ise portföy toplam 14.330,84 $ seviyesine çıktım. Altın da durum ise gram 27,22 gr. olarak artmış durumda . Bes tarafında ise aylık prim ödemelerim kredi kartı üzerinden 1000 TL olarak devam ediyorum. Hisse, Altın ve Eurobond tahvil eklemelerim devam edecek.

Aşağıdaki tabloda hem portföy hem de portföy dağılımımın son durumu ;

Finansal Özgürlük Gerçekleşme Oranım Sonuç olarak;

Sonuç olarak kendime ayırdığım para yıllık tasarruf oranım ortalaması %16,63 seviyesinde

Ben çok anlattım, biraz da sizden dinleyelim. Sizin için ay nasıl geçti? Finansal bağımsızlığınız için olan miktara yaklaştınız mı?

Herkese iyi günler dilerim. Saygılar.

Burada yer alan yatırım bilgi, yorum ve tavsiyeleri yatırım danışmanlığı kapsamında değildir. Yatırım danışmanlığı hizmeti, kişilerin risk ve getiri tercihleri dikkate alınarak kişiye özel sunulmaktadır. Burada yer alan ve hiçbir şekilde yönlendirici nitelikte olmayan içerik, yorum ve tavsiyeler ise genel niteliktedir. Bu tavsiyeler mali durumunuz ile risk ve getiri tercihlerinize uygun olmayabilir. Bu nedenle, sadece burada yer alan bilgilere dayanılarak yatırım kararı verilmesi beklentilerinize uygun sonuçlar doğurmayabilir.

ŞUBAT 2024 PORTFÖY DURUMU

Herkese Selamlar ,

Bu ay ömrü hayatım boyunca en karlı, en unutulmaz, ömürlük sermayem oğlum Kerem dünya ya geldi. Hem 6 Şubat depreminin yıl dönümünde hem kandil gecesi hem de rahmetli abimin doğum gününe gelmesi de manidar derece de kıymetli bir ayım oldu Allah isteyen herkese nasip etsin sağlıklı şekilde.

Finansal Özgürlük yolculuğumun 26. ayını geride bıraktım. Asgari ücretli bir çalışan olarak ve ek gelirlerim ile yatırım yapmaya çalışıp bu yola devam ediyorum. Biraz işlerden gecikmeli de olsa yazımızı yazmak bu akşama nasip oldu. Bu ay ek işlerden gelirlerle %12,64 artırarak 3280 TL tasarruf ettim ve yatırıma para ayırabildim.

Şubat ayında Neler Oldu?

Faiz kararı açıklandı! TCMB, beklentilere paralel şekilde politika faizini %45’te sabit bıraktı.
Açlık sınırı Şubat’ta 16.257 TL (Önceki 15.048 TL)
Yoksulluk sınırı Şubat’ta 52.955 TL (Önceki 49.019 TL)

PORTFÖY DURUMU

Bu ay tasarruf açısından artık 3 kişide olsak masraflar artmasına rağmen yine de bereketli bir ay oldu diyorum. gelin bu ay neler yapmışız bir bakalım;

26. Ayımı geride bıraktım ve Pasif Nakit akışı gelir hedefime kararlılıkla devam ediyorum. Her bireyin kendine özgü Finansal özgürlük anlayışı farklıdır elbette. Benim de öyle ben realist davranarak uçuk hedefler belirlemeden, kademe kademe hedef koyarak ilerliyorum. Birinci aşamam bir asgari ücret pasif gelir seviyesi sonrası 2-3 seklinde ilerlemek.

Oğlum Kerem’in de dünyaya gelmesiyle artık mevcut işimin dışında yeni bir ek iş girişiminde bulunarak ek işte çalışma kararı aldım. Şuan Şirket kurma aşamasındayım nasipse Nisan ayına startı verecez. Mevcut birikimlerime dokunmadan bu işi çözmeye çalışıyorum. Dışarıdan mini bir kredi ve alacaklı olduğum paranın desteğiyle böyle bir girişim de bulunuyorum .Finansal olarak ivme kazanmak ve oğluma daha iyi bir gelecek bırakmak adına alt yapısını hazırlamak onunla daha çok vakit geçirmek adına 5-10 yılımı yıpransam da feda edeceğim. Sosyal medyaya pek vakit ayıramasam da gün sonu ne olmuş ne bitmiş takip ediyorum. Borsa ya yeniden girme kararı aldım seçimlerden sonra portföyümün büyümesi adına tahminen 5 tane köklü şirket hissesi ile devam edeceğim. Eurobond hedefimde son bir tahvil kaldı onu da alınca borsaya ağırlığımı verecem.

2283 TL İle piyasadan 73,13 $ dolar aldım.

Eurobond tarafında bu ay

US900123CG37-615 17.02.2045 vadeli Eurobond’un 66,25$ Şubat ayı kupon ödemesi hesaba geçti.

2024 yılı için yeni tahvil almak için birikim yapmaya devam edeceğim .Son tahvilimi tasarruflar ile beraber alarak artık otomatikman biriken kupon ödemeleri ile yılda bir adet sistemin kendi tahvilini almasını hedefliyorum.

Şubat ayında portföyüm TL bazında %8,06 artarak Dolar bazında % 5,16 olarak yükselme eğrisi seyretti kurun kademeli olarak yükselmesi devam ediyor . Eurobond tahvillerinin değerlenmesi bu ay sürmeye devam ediyor. Aşağıdaki tabloda ki gibi 331,222 bin TL seviyesine geldim. Altın da gram 3,75 gr. olarak artış gerçekleşti oda portföye dahil oldu . Bes tarafında ise aylık prim ödemelerim kredi kartı üzerinden 1000 TL olarak devam ediyorum. Bes teki amacım hem fonların çalışmasından hem de devlet katkısından daha fazla yararlanmak. Hisse Altın ve Eurobond tahvil eklemelerim devam edecek.

Aşağıdaki tabloda hem portföy hem de portföy dağılımımın son durumu ;

Finansal özgürlük gerçekleşme oranım sonuç olarak 2024 yılı için ;

Pasif gelir nakit akışım geçen aya göre %0,25 artarak %9,23 ulaştı. Asgari ücret artışı , dolar kurunun yukarı yönlü hareketi ve artan enflasyondaki durdurulamaz gidişat hedefimden uzaklaşmama sebep olsa da dalgalı ortamda kararlılıkla devam ediyorum.

Ben çok anlattım, biraz da sizden dinleyelim. Sizin için ay nasıl geçti? Finansal bağımsızlığınız için olan miktara yaklaştınız mı?

Herkese iyi günler dilerim. Saygılar.

KASIM 2023 PORTFÖY DURUMU

Herkese Selamlar ,

Finansal Özgürlük yolculuğumun 23. ayını geride bıraktım. Asgari ücretli bir çalışan olarak ve ek gelirlerim ile yatırım yapmaya çalışıp bu yola devam ediyorum. Bu ay ek işlerden gelirlerle %30,96 artırarak 7000 TL tasarruf ettim ve yatırıma para ayırabildim.

Kasım ayında Neler Oldu?

TCMB: 2024 yılı enflasyon tahmini %33’den, %36’ya yükseltildi.
TCMB politika faizini 500 baz puan arttırarak yüzde 35’ten yüzde 40 düzeyine çıkardı.
Son dönemde Mecliste geçecek olan torba yasa canımı sıkmadı değil ; Eurobond ve eurobond fonlarına kupon faizlerine vergi yolu açıldı yürürlüğe girmedi henüz mecliste torba yasadan geçmek üzere borsadan çıktığım gibi ileri de vergi zorunluluğu gelirse kupon faizlerine eurobondlarımı satabilirim.
Dört Kişilik Ailenin aylık gıda harcaması tutarı (AÇLIK SINIRI) 14.025 TL, Gıda ile birlikte diğer tüm temel harcamalar için haneye girmesi gereken toplam gelir tutarı (YOKSULLUK SINIRI) ise 45.686 TL, Bekar bir çalışanın aylık yaşama maliyeti 18.236 TL’ye ulaştı. yıllık gıda enflasyonu ise sınırlı düşüşle yüzde 80,12 oldu.

PORTFÖY DURUMU

Bu ay bereketli bir ay oldu hem tasarruf açısından hem de yatırım bakımından gelin bu ay neler yapmışız bir bakalım;

23.aylık yatırımım da sepetimden değişikliğe giderek bu ay hisse senedinden tamamen çıkmış bulunmaktayım nedenine gelince en büyük etken belirsizlik olarak görüyorum çünkü 2022 aralıktan beri borsa İstanbul dolar bazında kazandırmadı 14 ağustostaki seviyesine geri gelmiş durumda yerli yatırımcıya rağmen üst bandına çıkamıyoruz çünkü yabancı yatırıcının gelmemesi , Ülkenin Gri listesinden çıkmaya yönelik çabalarda zayıf kalması , Türkiye de dahil merkez bankalarının altın stoklaması ,Kurun artması ve artacağına yönelik orta vadeli programlar açıklanması , Faizlerin artması ,Bankalar tarafından kredi musluklarının şirketlere kısılması ve şirket bilançolarının yatırımdan yoksun düşük gelmesi temettü vermemesi bedelsize yönlendirmesi bazı şirketlerde vb. olaylara konjektürel olarak bakıyorum .param değerli çünkü az olduğu için kaybetmek istemiyorum.

En kısa örnek vereyim Ülkemizde 111 yıllık British petrol ( BP) bile tası tarağı topladı ülkeyi terk etti sebep ne peki adamların Koca şirketten bunu yapıyorsa ben hayli hayli çıkarım endeksten de zarar gördüğüm yatırımdan da. Adamların kafasında ki ülkenin belirsizlik hali tek sebep bu . Yakın zaman da Koç holdinge ait Ford ve Lg ortaklığında Ankara’da batarya fabrikası yatırımını erteledi bunların üst üste gelmesi normal mi ? Son dönem de artan fon sistemi ve bunun ponzi sistemine dönmesi vb. bir çok sebep Defansif yatırımcı olmama yetiyor da artıyor da bazen okyanusta boyumu aşan fırtınada gemiyi yavaşlatmak gerek, hava puslu ne kurt olmak gerek nede koyun olmak gerek.

Sonuç olarak Olaylara global bakmalıyız arkadaşlar az bir paramız var onu korumalı ve nokta atışı ile büyütmeye gayret göstermeliyiz yatırımda duygusallığa yer olmamalı , Az kazanalım kardan zarar etmeyelim. Temkinli Defansif yatırımı tercih ediyorum böyle dönemlerde diye düşünüyorum. Faizlerin yükselmesi borsayı da etkileyen bir durum Vadeli mevduatta Faizler yükseldi sepeti bir miktar getiri için acil durum fonu olarak çeşitlendireceğim yine fiziki altın stoklamaya devam edeceğim .

3300 TL piyasadan 114,38 $ dolar alındı.

Eurobond tarafında bu ay US900123BG46-657, 30.05.2040 vadeli eurobond’un Kasım ayı kupon ödemesi hesaba geçti.

805,00 $, YATIRIM HESABINA 14.01.2041 Vadeli US900123BJ84 KODLU KIYMETTEN 1 adet tahvil alındı.
825,00 $ YATIRIM HESABINA 17.02.2045 Vadeli US900123CG37 KODLU KIYMETTEN 1 adet tahvil alındı.

Böylece yıllık kupon getirisi 592,22 $ çıkmış oldu.

Kasım ayında portföyüm TL bazında %19,43 Dolar bazında % 16,89 olarak Yükselme eğrisi seyretti kurun kademeli olarak yükselmesi devam ediyor .Burada önemli etken Eurobond tahvillerinin değerlenmesi ve Alacaklı olduğum altınımın bir miktar daha portföyüme girmesi dışarıdan etkili oldu. Aşağıdaki tabloda ki gibi 257,570 bin TL seviyesine geldim. Altın da gram stabil olarak artış gerçekleşmedi ama portföye dahil oldu . Bes tarafında ise aylık prim ödemelerini kredi kartı üzerinden 560 TL olarak prim ödemeye devam ediyorum.

Aşağıdaki tabloda hem portföy hemde portföy dağılımımın son durumu ;

Finansal özgürlük gerçekleşme oranım sonuç olarak ;

Pasif gelir nakit akışım geçen aya göre %2,49 artarak %9,71 ulaştı.

Sonuç olarak kendime ayırdığım para yıllık tasarruf oranım ortalaması %12,99 üstüne çıktı.

Ben çok anlattım, biraz da sizden dinleyelim. Sizin için ay nasıl geçti? Finansal bağımsızlığınız için olan miktara yaklaştınız mı?

Herkese iyi günler dilerim. Saygılar.

Eurobond Rehberi

Herkese Selamlar ,

Portföyümdeki en önemli sabit gelir nakit akışı olan yatırım enstrümanım hakkında bilgi vermek hem de merak edenlerin soru işaretlerini gidermek adına bu yazı dizisini hazırladım hadi başlayalım…

EUROBOND NEDİR ?

T.C Hazine ve Maliye Bakanlığı veya özel sektör tarafından, yurtdışından kaynak sağlamak amacıyla döviz cinsinden ihraç edilen uzun vadeli borçlanma araçlarıdır. Yani kısacası bir Tahvildir arkadaşlar.

Bağlı olduğu döviz cinsinin değeri ile doğru orantılı burası önemli dikkat edin , Ülke CDS puanı ile de ters orantılı olarak hareket eder. Kısacası döviz artarken değer aynı orantı ile artarken, Dövizin değeri azaldıkça yine aynı oranda azalır. Ülke CDS puanı , yani risk puanı artıkça azalır, risk puanı azaldıkça eurobond değeri artar.

Hazineye bağlı borçlanma araçları (tahvil ,bono ve eurobondlar) tamamen Hazine ve Maliye bakanlığı güvencesi altındadır.

Kupon Ödemesi her zaman 1 Eurobond için 1000$ dolar üzerinden hesaplanır. 10 Eurobond varsa elinizde 10 kupon ödemesi alırsınız. Dolar olarak USD cinsinden alınan eurobondlar 6 ayda bir 2 defa kupon ödenirken, Euro olarak alınan tahvillerse 12 ayda bir kupon ödenir. Vade sonuna kadar beklemeniz durumunda CDS rakamına bakılmaksızın eurobond başına 1000$ ödemenizi geri alırsınız. Ülkemizde birçok büyük bankadan hazine eurobondu alabilirsiniz. Benim bildiklerim, Is bankası, Ziraat bankası, TEB, Garanti Bankası, Denizbank, HSBC. Kendi bankanızı arayarak ya da şubeye giderek minimum alim-satım miktarlarını öğrenebilirsiniz. Benim işlem yaptığım bankalardan iş bankası,

Burası önemli Eurobond kupon ödemesi yapılırken stopaj kesintisi ‘’0’’ dır. Eurobond getirisi yıl bazında gelirin belirli bir kısmını geçtiği takdirde vergiye tabidir. Örneğin bu yıl 70.000 TL diyelim , eğer sizin eurobond geliriniz 70.000 TL üzerinde ise , Üzerinde kalan kısmında bir vergi ödemek durumunda kalırsınız. Müteakip yıllarda bu miktarlar daha da artabilir.

Şimdi sizleri sıkmadan Aşağıdaki tablolardan ilerleyelim.

Gelelim Risk Kısmına ;

Devlet eurobondların da birden fazla risk unsuru bulunmaktadır. Bunlar temel olarak faiz riski, iflas riski, kur riski ; Faiz riski, tıpkı diğer tahvillerde olduğu gibi eğer eurobondu vadesinden önce satmak isterseniz piyasa faizleri ile ters orantılı olarak hareket eden eurobond fiyatları yüzünden edebileceğiniz zararın riskidir. Piyasa faizleri yükselirken eurobond fiyatları düşmekte, faizler düşerken ise fiyatlar yükselmektedir. Yani, al-sat üzerinden para kazanma amacında iseniz, piyasa faizlerinin yüksek olduğu zamanlarda alim yapmanız faydanıza olacaktır. Öte yandan vade sonuna kadar tutmayı planlıyorsanız bu risk sizin icin yoktur diyebiliriz. İflas riski, TC devletinin temerrüde düşmesi yani kupon ödemelerini geciktirmesi, yapılandırması veya tamamen ödememesi gibi bir durumla karşılaşılması riskidir. Kur riskini, eğer tl den dönüşüm yapıp eurobond alıyorsanız dolar/TL kurunun sizin aldığınız seviyenin altına düşerek zarar ettirmesi olarak düşünebilirsiniz. ABD uzun vadeli tahvil oranları, daha global bir parametre olup FED tarafından belirlenen faiz oranları, ABD ekonomisinin büyümesi, ABD enflasyonu, global riskler vb birçok parametreden etkilenir.

Peki Benim Stratejim nedir ?

Ben toplu parayla alim yapmak yerine, aydan aya biriktirdiğim usd ile dolar alım yapma hedefindeyim. bunun üzerine kupon getirilerim de var tabi şimdilik yılda bir veya 2 adet tahvil alabiliyorum ne kadar sabit nakit akışı fazla olursa ekleme yapmak ve artık sistemin kendi kendini almasını sağlayıncaya kadar devam etmek istiyorum..

Herkese iyi günler dilerim. Saygılar.